BNPL مخفف “Buy Now, Pay Later” است که به معنی “الان بخر، بعداً پرداخت کن” میباشد. این روش پرداخت به خریداران امکان میدهد که کالاها یا خدمات مورد نیاز خود را فوراً خریداری کنند و مبلغ آن را در اقساط مشخص و بدون نیاز به پرداخت فوری کل مبلغ، بپردازند. BNPL بهویژه در خریدهای آنلاین بسیار محبوب شده است.
روش BNPL معمولاً با شرایط بدون بهره یا بهره کم در مدت زمان کوتاه همراه است، اما در برخی موارد ممکن است هزینههای اضافی یا بهره برای دورههای پرداخت طولانیتر در نظر گرفته شود. این روش به ویژه برای خریدارانی که به تأمین مالی فوری نیاز دارند یا نمیخواهند بهصورت نقدی پرداخت کنند، جذابیت دارد.
سرویس BNPL چطور کار میکند؟
سرویس BNPL یا “الان بخر، بعداً پرداخت کن” به این صورت کار میکند که به خریداران این امکان را میدهد تا کالا یا خدمات مورد نظر خود را فوراً دریافت کرده و پرداخت آن را به صورت اقساطی و در آینده انجام دهند. این سرویس به ویژه در فروشگاههای آنلاین و فیزیکی محبوب است و برای مشتریانی که نمیخواهند یا نمیتوانند کل مبلغ را در زمان خرید پرداخت کنند، کمک کننده است.
مراحل کلی کارکرد سرویس BNPL به شرح زیر است:
انتخاب محصول یا خدمات: خریدار ابتدا کالای مورد نظر خود را از فروشگاه انتخاب میکند.
انتخاب گزینه BNPL: در مرحله پرداخت، خریدار گزینه “الان بخر، بعداً پرداخت کن” را انتخاب میکند. معمولاً سرویسهای BNPL به عنوان یکی از روشهای پرداخت در کنار کارت اعتباری یا سایر روشها نمایش داده میشوند.
ثبتنام و تایید اعتبار: در برخی از سرویسهای BNPL، خریدار باید ثبتنام کند و اطلاعاتی مانند شماره تلفن یا اطلاعات کارت شناسایی ارائه دهد. برخی از این سرویسها ممکن است چک اعتباری کوچکی انجام دهند.
پرداخت اولیه (در صورت نیاز): برخی از سرویسها ممکن است از خریدار بخواهند که بخشی از مبلغ را در همان لحظه پرداخت کند (مثلاً 25٪ از مبلغ کل).
تعیین برنامه پرداخت: مابقی مبلغ به صورت اقساط طی چند هفته یا ماه پرداخت میشود. شرایط پرداخت بسته به سرویس BNPL و توافق با فروشنده متفاوت است.
پرداختهای بعدی: خریدار باید طبق برنامه تعیین شده، اقساط را به موقع پرداخت کند. این پرداختها ممکن است بدون بهره باشند یا در صورت تأخیر، جریمه یا بهره به آن اضافه شود.
مزایای این سرویس شامل خرید سریع و بدون نیاز به پرداخت کل مبلغ، افزایش قدرت خرید، و مدیریت بهتر هزینههاست. با این حال، در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط، هزینههای اضافی یا مشکلات اعتباری ممکن است برای خریدار ایجاد شود.
مزایا و معایب سیستم BNPL
سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) یکی از روشهای جدید و محبوب پرداخت است که به خریداران امکان میدهد کالاها یا خدمات مورد نیاز خود را بدون پرداخت کل مبلغ در زمان خرید دریافت کنند و پرداخت را به صورت اقساطی در آینده انجام دهند. این روش مانند هر سرویس دیگری دارای مزایا و معایب خاص خود است.
مزایای «الان بخر، بعداً پرداخت کن»
افزایش قدرت خرید: این سرویس به مشتریان امکان میدهد کالاهای گرانقیمتتر را به صورت قسطی خریداری کنند، بدون نیاز به پرداخت فوری کل مبلغ.
بدون بهره (در اکثر موارد): برخی از سرویسهای BNPL اقساط را بدون دریافت بهره ارائه میدهند، به شرط آنکه پرداختها در موعد مقرر انجام شود. این ویژگی آن را جذابتر از کارتهای اعتباری با نرخ بهره بالا میکند.
دسترسی سریع به کالاها: مشتری میتواند بلافاصله پس از خرید، کالا را دریافت کند، بدون اینکه منتظر جمعآوری پول یا تایید اعتبار طولانی مدت باشد.
مدیریت مالی آسانتر: این سرویس به خریداران کمک میکند تا هزینههای خود را مدیریت کرده و پرداختها را در چند قسط تقسیم کنند، بهخصوص برای خریدهای بزرگ.
بدون نیاز به اعتبار بالا: در مقایسه با کارتهای اعتباری یا وامها، بسیاری از سرویسهای BNPL به چک اعتباری کمتری نیاز دارند و این باعث میشود افراد با اعتبار کمتر نیز بتوانند از این خدمات استفاده کنند.
معایب «الان بخر، بعداً پرداخت کن»
خطر افزایش بدهی: اگرچه پرداخت اقساطی ممکن است در نگاه اول جذاب به نظر برسد، اما عدم مدیریت صحیح میتواند منجر به انباشت بدهی شود. برخی از افراد ممکن است بدون توجه به توان مالی واقعی خود اقدام به خرید کنند و در پرداخت اقساط دچار مشکل شوند.
کارمزد و جریمههای تأخیر: اگر خریدار نتواند اقساط خود را به موقع پرداخت کند، سرویسهای BNPL ممکن است جریمههای سنگینی اعمال کنند. این کارمزدها گاهی بهمراتب بالاتر از بهره کارتهای اعتباری است.
تأثیر منفی بر اعتبار: در صورتی که خریدار در پرداخت اقساط تأخیر داشته باشد، این موضوع ممکن است بر اعتبار او تأثیر منفی بگذارد و مشکلاتی را در آینده برای دریافت وام یا خدمات اعتباری ایجاد کند.
تحریک به خرید غیرضروری: سرویسهای BNPL ممکن است افراد را به خرید کالاهایی که به آنها نیاز واقعی ندارند تشویق کند، زیرا پرداخت اقساطی راحتتر به نظر میرسد. این امر میتواند منجر به افزایش خریدهای غیرضروری و هزینههای اضافی شود.
محدودیت در بازگشت کالا: در برخی موارد، بازگرداندن کالاهایی که از طریق BNPL خریداری شدهاند ممکن است پیچیدهتر باشد و نیاز به هماهنگی بین فروشنده و سرویسدهنده BNPL داشته باشد.
سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یک روش جذاب برای خریدارانی است که به دنبال راهی برای مدیریت مالی بهتر و خرید اقساطی بدون بهره هستند. اما این سرویس در صورت عدم مدیریت مناسب میتواند منجر به بدهیهای بالا و مشکلات اعتباری شود. بنابراین، قبل از استفاده از این روش، ضروری است که مزایا و معایب آن به دقت بررسی شود و تصمیمگیری با توجه به توان مالی صورت گیرد.
بهترین سرویسهای BNPL ایرانی
سرویسهای BNPL (خرید اکنون، پرداخت بعد) در ایران طی سالهای اخیر با استقبال زیادی مواجه شدهاند و به مشتریان امکان خرید کالاها و خدمات مختلف را با پرداخت اقساطی میدهند. این روش خرید به ویژه برای کالاهای الکترونیکی، لوازم خانگی، پوشاک و حتی خدمات کاربرد دارد. در ادامه به معرفی بهترین سرویسهای BNPL ایرانی میپردازیم:
1. ثمین
سرویس ثمین یکی از معتبرترین پلتفرمهای BNPL در ایران است که به مشتریان این امکان را میدهد تا از بیش از ۱۰,۰۰۰ فروشگاه معتبر در ۹ دسته مختلف، کالاها و خدمات مورد نیاز خود را به صورت اقساطی خریداری کنند. این سرویس با ارائه شرایط متنوع پرداخت و بدون نیاز به ارائه چک، سفته یا ضامن، مورد توجه بسیاری از کاربران قرار گرفته است.
2. لندو
لندو یکی از پیشروان سرویسهای BNPL در ایران است که به کاربران این امکان را میدهد تا با دریافت اعتبار خرید از فروشگاههای آنلاین، خریدهای خود را به صورت اقساطی پرداخت کنند. فرآیند دریافت اعتبار در لندو سریع و آنلاین انجام میشود و کاربران میتوانند مبلغ اعتبار خود را به تدریج بازپرداخت کنند. لندو با همکاری فروشگاههای بزرگی مانند دیجیکالا و بانیمد، خدمات گستردهای ارائه میدهد.
3. اسنپ پی
اسنپ پی، سرویس پرداخت BNPL متعلق به سوپراپلیکیشن اسنپ، به یکی از محبوبترین روشهای پرداخت اقساطی در ایران تبدیل شده است. در این سرویس، دو نوع اعتبار به کاربران ارائه میشود:
اعتبار ماهانه: هر ماه، مبلغ معینی به عنوان اعتبار ماهانه به کاربران اختصاص داده میشود. کاربران میتوانند با این اعتبار از خدمات مختلف اسنپ مانند درخواست خودرو، سفارش غذا، خرید از سوپرمارکتها، استفاده از اسنپ دکتر و سایر خدمات بهرهمند شوند و هزینه این خدمات را در پایان ماه پرداخت کنند.
اعتبار اقساطی: این نوع اعتبار دارای سقف بالاتری است و کاربران میتوانند با آن از فروشگاههای همکار اسنپ خرید کنند. این خریدها بدون بهره بوده و هزینه محصول به ۴ قسط تقسیم میشود. هنگام خرید، ۱/۴ مبلغ را پرداخت کرده و اقساط بعدی را در پایان هر ماه تسویه میکنند.
کاربران اسنپ پی میتوانند از اعتبار خود برای استفاده از خدمات مختلف سوپراپلیکیشن اسنپ و همچنین خرید از فروشگاههای طرف قرارداد استفاده کنند. علاوه بر این، اخیراً اسنپ پی امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن را نیز برای کاربران خود فراهم کرده است.
4. دیجی پی
دیجی پی یکی از سرویسهای ارائهدهنده پرداخت به روش BNPL در ایران است که علاوه بر خدمات متنوع خود، امکان خرید بهصورت BNPL را در دیجیکالا و سایر فروشگاههای همکار فراهم کرده است. این سرویس بهعنوان یکی از خدمات جدید گروه دیجیکالا شناخته میشود و بیشتر بهدلیل ارائه وامهای یکساله بدون نیاز به ضامن مورد توجه قرار گرفته است. با این وجود، در سال ۱۴۰۱ دیجی پی سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن” خود را نیز راهاندازی کرد.
این پلتفرم خدمات BNPL را هم به کاربران شخصی و هم سازمانی ارائه میدهد. بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی دیجی پی، این سرویس بیش از ۶۰۰ هزار کاربر فعال درون شبکهای دارد و تاکنون حدود یک همت (هزار میلیارد تومان) اعتبار BNPL به کاربران خود تخصیص داده است.
5. ازکیوام
ازکیوام نیز به عنوان یکی از گزینههای جدید BNPL در ایران، به کاربران این امکان را میدهد تا کالاهای مختلف را با دریافت اعتبار از این سرویس و پرداخت اقساطی خریداری کنند. ازکیوام با همکاری فروشگاههای معتبر و ارائه فرآیندهای سریع و آسان، توانسته است محبوبیت زیادی پیدا کند.
6. تارا 360
سرویس تارا ۳۶۰ یکی از جدیدترین پلتفرمهای BNPL در ایران است که در طول سه سال فعالیت خود توانسته خدمات کامل و متنوعی ارائه دهد. کاربران تارا با استفاده از اعتبار اختصاصیافته میتوانند خرید کنند و هزینه آن را تا دو ماه بعد تسویه نمایند. یکی از ویژگیهای جذاب تارا ۳۶۰ امکان خرید فیزیکی در بیش از ۴۵۰۰ فروشگاه طرف قرارداد است.
این اپلیکیشن حدود ۷ میلیون کاربر سازمانی دارد که شامل کارکنان شرکتهای بزرگی مانند بانک ملی، بانک مرکزی، گلرنگ و بازنشستگان کشوری میشود. اعتبار BNPL در تارا بین ۵۰۰ هزار تا ۵ میلیون تومان متغیر است.
دو نکته جالب دیگر درباره تارا: اول، امکان استفاده از تاکسی اینترنتی «تپسی» با اعتبار تارا است و دوم، ارائه ضمانت برگشت نقدی ۳ درصد از مبلغ خرید که میتواند به حساب بانکی کاربران واریز شود.
کلام پایانی
با گسترش تجارت الکترونیک و نیاز کاربران به انعطافپذیری بیشتر در پرداختها، سرویسهای BNPL در ایران به عنوان راهکاری مناسب برای خرید اقساطی معرفی شدهاند. سرویسهایی مانند ثمین، دیجی پی و تارا 360 به عنوان بهترین و معتبرترین گزینهها در این حوزه شناخته میشوند و هر کدام از آنها با ارائه شرایط متنوع، توانستهاند نیازهای مختلف کاربران را برآورده کنند.